Кредит з Поганою Кредитною Історією — 5 Варіантів

Максим Бондаренко · 24.06.2026

Погана кредитна історія часто означає, що банк відмовив вам у кредиті. Але МФО менш сувора. Розповідаємо 5 варіантів, як все ж таки взяти гроші.

Що таке погана кредитна історія?

Погана КІ — це записи про ваші борги у Бюро кредитних історій (БКІ):

  • Прострочення платежів > 30 днів
  • Непогашені борги
  • Зареєстровані стягнення
  • Взяты судові рішення проти вас

За даними YouControl, у 2025 році близько 35% дорослого населення України мають негативну КІ.

Варіант 1: Беріть у МФО без перевірки КІ

Найпростіший спосіб — обрати МФO, що категорично не перевіряє кредитну історію.

МФО, що видають з поганою КІ (% схвалення):

МФО % схвалення з поганою КІ Ставка РРПС
CashPoint 75–80% 1,3–1,5% 474–547%
E-Гроші 70–75% 1,4–2% 511–730%
SlonCredit 68–72% 1,6–2% 584–730%
Monto 65–70% 1,5–1,8% 547–657%
FunnyMoney 60–65% 1,7–2% 620–730%

Як розпізнати МФО без КІ-перевірки?

На сайті МФО повинна бути фраза:

  • "Видаємо кредити без перевірки КІ"
  • "Незалежно від кредитної історії"
  • "100% схвалення для нових клієнтів"

Порада: СashPoint та E-Гроші найнадійніші і мають найкраще умови.

Варіант 2: Подавайте по BankID

BankID верифікація передає дані з ЗІС (Єдиного інформаційного сервісу), а не з БКІ.

Переваги:

  • Система не звертається до БКІ
  • Дані з ЗІС можуть дати більш позитивну оцінку
  • Швидше та безпечніше

МФО з BankID верифікацією (для людей з поганою КІ):

  • Miloan (94% схвалення, але перевіряє КІ)
  • Tengo (93%, також перевіряє КІ)
  • CashPoint (80%, не перевіряє КІ) ← найкраще

Як подати по BankID?

  1. На сайті МФО оберіть "Верифікація через BankID"
  2. Відкриється посилання у вашому мобільному банку
  3. Підтвердіть особистість
  4. Система автоматично заповнить ваші дані
  5. Рішення за 5–10 хвилин

Варіант 3: Почніть з малої суми

Якщо у вас погана КІ з прострочення, але вже 6+ місяців немає проблем:

Стратегія: подавайте на малу суму в МФO без КІ-перевірки.

Малі суми при поганій КІ (найвище % схвалення):

  • CashPoint: 500–3 000 грн (85% схвалення)
  • E-Гроші: 500–2 000 грн (78% схвалення)
  • SlonCredit: 1 000–5 000 грн (72% схвалення)

Чому це працює?

Чим менша сума, тим нижчий ризик для МФO. Навіть з поганою КІ 75–80% схвалення при сумі 500–1 000 грн.

При схвалені, ви розпочинаєте нову позитивну історію:

  • Перший кредит на 500 грн
  • Вчасне погашення
  • Через місяць другий кредит на 1 000 грн
  • Через 2 місяці третій на 2 000 грн
  • І так далі...

Варіант 4: Закріпіть позитивну історію

Якщо у вас прострочення більш ніж 1–2 років тому, але останніми 6 місяцями все нормально:

Покроковий план (6 місяців):

Місяць 1:

  • Подайте на 500 грн у CashPoint
  • Схвалення 85%

Місяц 2:

  • Повертаєте перший кредит вчасно
  • Подаєте на 1 000 грн у E-Гроші
  • Схвалення 78%

Місяц 3:

  • Повертаєте другий кредит
  • Подаєте на 2 000 грн у SlonCredit
  • Схвалення 72%

Місяци 4–6:

  • Продовжуєте брати більші суми
  • Схвалення поступово росте
  • Ставки стають менше

Результат: через 6 місяців видно позитивну історію, і вже можете брати у МФO з перевіркою КІ по нижчій ставці.

Варіант 5: Просіть у друзів / родини або беріть кредит під залог

5.1. Позика від друга

  • Немає БКІ перевірки
  • Немає комісій
  • Потрібна довіра

Як формалізувати:

  • Напишіть розписку (署名 + дата + сума)
  • Вкажіть дату повернення
  • При потребі завіртуйте у нотаріуса

5.2. Кредит під залог

Деякі МФO дають кредити під залог:

  • Мобільний телефон
  • Ноутбук
  • Ювелірні вироби

При залозі % схвалення близько до 100%, навіть з поганою КІ.

Мінус: якщо не повернете кредит, втратите залог.

Де брати під залог: CashPoint, SlonCredit (на умовах).

Як розпізнати шахрайство при поганій КІ?

Шахраї часто цілять в людей з поганою КІ, тому що ті більш розчаровані:

❌ Ознаки шахрайства:

  • "Кредит 100% без перевірки" — це неправда, кожна МФO перевіряє БЕП
  • "Передоплата 100–200 грн" — це шахрайство
  • "Невідомо, звідки МФО" — без ліцензії НБУ
  • Просить фото паспорта по WhatsApp — шахрайство

✅ Ознаки легального МФО:

  • На bank.gov.ua є у реєстрі
  • Сайт з SSL (🔒)
  • Реквізити на сайті
  • Служба підтримки 24/7
  • Верифікація через app або BankID

Як покращити кредитну історію (паралельна стратегія)

Поки позичаєте у МФO без КІ-перевірки, паралельно покращуйте КІ:

Шляхи покращення КІ (6–12 місяців):

  1. Виплатіть старі боргу (якщо можете)

    • Старий борг стирається з БКІ через 7 років
    • Але якщо виплатите, БКІ це записує = легальне розв'язання

  2. Беріть мікрокредити й повертайте вчасно

    • Кожен успішний кредит = +1 позитивна запис у КІ
    • 3–4 успішні мікрокредити = КІ значно поліпшується

  3. Отримайте кредит на більшу суму від МФO без КІ

    • Якщо 6 місяців успішних виплат
    • МФO видасть більшу суму при нижчій ставці

  4. Через 12 місяців подавайте у МФO з КІ-перевіркою

    • Вже видно позитивну історію
    • % схвалення підніметься на 30–40%
    • Ставки впадуть на 0,3–0,5%

МФО, що видають при прострочені 90+ днів

Якщо у вас прострочення > 90 днів (складний випадок):

МФO % схвалення Умови
CashPoint 50–60% Дуже мала сума (500–1 000 грн)
E-Гроші 40–50% Сума 500–2 000 грн
SlonCredit 35–45% Термін до 15 днів
Monto 30–40% Дуже висока ставка (2%+)

Мінус: ставки дуже високі (1,8–2% на день = 657–730% РРПС).

Але це все ж таки дешевше, ніж позичати у мікрокредитів під розписку без борговимоги.

Чи допоможе мікрокредит покращити банківський кредит?

Після 3–4 успішних мікрокредитів можна спробувати банківський кредит:

Банк уважатиме:

  • Ви виплатили мікрокредити вчасно
  • У вас позитивна історія останніх 6 місяців
  • Прострочення дуже давнього

Ймовірність схвалення: 40–60% (залежить від причини іпотеки).

Ставка буде вища, ніж у людей без проблем (20–30% замість 18–24%), але це все ж краще, ніж МФo.

Висновок

При поганій кредитній історії у вас є 5 реальних варіантів:

  1. Беріть у МФO без КІ (CashPoint, E-Гроші) — швидко, але дорого
  2. Подавайте по BankID — більше шансів схвалення
  3. Почніть з малої суми — легше схвалення, легше повернення
  4. Розпочніть позитивну історію — мікрокредити вчасно
  5. Просіть у друзів — без комісій, але потрібна довіра

Рекомендуємо варіант 1 + 4: обрати МФO без КІ, взяти малу суму, вчасно повернути, й через 6 місяців вже спробувати у МФo з КІ-перевіркою при нижчій ставці.

На Гроші 365 видно, які МФO не перевіряють КІ. Обирайте, подавайте, розпочніть нову позитивну історію.

Порівняй МФО для поганої КІ на Гроші 365 →

📊 Порівняйте МФО: Рейтинг мікрокредитів онлайн →